Die Finanzierung stellt eine besondere Herausforderung beim Kauf einer Immobilie dar. Ein wichtiger Teil dieser Finanzierung ist das Eigenkapital. Das Eigenkapital setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen. Dazu zählen beispielsweise Bausparguthaben, Wohn-Riester-Verträge oder Lebensversicherungen. Das Eigenkapital reicht in den seltensten Fällen aus, um eine komplette Wohnimmobilie zu finanzieren. Der Großteil des Kapitals stammt aus Fremdmitteln.
Formen der Baufinanzierung
Die Finanzierung einer Wohnimmobilie kann auf verschiedene Arten geschehen. Zu den Möglichkeiten zählen dabei:
Das Annuitätendarlehen
Diese Darlehensform ist in Deutschland am weitesten verbreitet. Der Bauherr nimmt dabei einen Kredit bei einer Bank auf und zahlt diesen in gleichbleibenden Monatsraten wieder zurück. Der Zinssatz ist dabei für einen bestimmten Zeitraum fix. Die monatlichen Raten bestehen aus einem Zins- und einen Tilgungsanteil. Der Zinsanteil nimmt im Lauf der Zeit kontinuierlich ab, während der Tilgungsanteil steigt. Damit ist diese Form der Finanzierung am leichtesten zu kalkulieren.
Das Volltilgungsdarlehen
Dieses Annuitätendarlehen wird bis zum Ende der Laufzeit vollständig zurückbezahlt und auch die Zinsbindung ist hier relativ lang. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Annuitätendarlehen entsteht beim Volltilgungsdarlehen keine Restschuld, sodass auch die Anschlussfinanzierung entfällt. Diese Form der Finanzierung eignet sich vor allem für Personen mit einer hohen Liquidität.
Der Mietkauf
Eine besondere Variante der Finanzierung von Wohnimmobilien stellt der Mietkauf dar. Dabei wird ein Teil der monatlichen Miete für den Kaufpreis der Immobilie angerechnet. Der Mieter ist jedoch nicht verpflichtet die Immobilie zu kaufen, ihm steht eine Kaufoption offen.
Die Vollfinanzierung
Bei dieser Option wird eine Wohnimmobilie vollständig mithilfe von Fremdkapital finanziert. Mittlerweile gibt es in Deutschland einige Banken und Direktbanken, die diese Möglichkeit anbieten. Da die Bank bei der Gewährung dieses Darlehens ein relativ hohes Risiko eingeht, sind auch die Zinsen für den Kredit sehr hoch.
Beim Kauf einer Wohnimmobilie steht jedoch der Nutzen im Vordergrund. Die Finanzierung muss immer auf die entsprechende finanzielle Situation des Bauherren oder Käufers abgestimmt sein.
